วางแผนใช้จ่าย เพื่อต่อยอดเงินออม
ช่วง “เส้นทางลงทุนกับกองทุนบัวหลวง"
ตอน : วางแผนใช้จ่าย เพื่อต่อยอดเงินออม
ผู้ร่วมรายการ: คุณวศิน วัฒนวรกิจกุล CFP® Managing Director, Head of Business Distribution บลจ.บัวหลวง จำกัด
พิธีกร: เฉลิมพร ตันติกาญจนากุล
กองทุนบัวหลวงจัด Investment workshop อย่างต่อเนื่องเพื่อให้ความรู้และความเข้าใจในเชิงลึกเรื่องการบริหารจัดการเงินทอง ซึ่งในแต่ละครั้ง ก็จะมีคำถามที่น่าสนใจฝากมายังนักวางแผนการเงิน เช่น
คำถามจากคุณอัญชลี จิณะเสน (อัน) อายุ 36 ปี อาชีพพนักงานบริษัท
Q: สนใจลงทุนในหุ้นและกองทุนประมาณ 2-3 ปี ต้องการมีความรู้มากขึ้น
A: ลงทุนในหุ้นหรือกองทุนหุ้นโดยใช้เวลาลงทุนประมาณ 2-3 ปี เรียกว่าระยะเวลาสั้นไปหน่อย ลงทุนได้แต่ความเสี่ยงจะมากกว่าหากเราสามารถลงทุนยาวกว่านี้ได้ เช่น 5-7 ปี จะช่วยลดความเสี่ยงได้ ในกรณีที่เราต้องการใช้เงินแล้วช่วงนั้นหุ้นตกพอดี ก็อาจไม่ได้รับผลตอบแทนที่ต้องการ แถมเงินต้นอาจสูญหายได้ด้วย
ส่วนความรู้สามารถเพิ่มเติมความรู้ได้ง่ายๆ โดยเข้าไปที่เว็ปไซต์ TSI-THAILAND ซึ่งเป็นเว็ปไซต์ที่ให้ความรู้ด้านการลงทุน หรือเข้ามาดูนโยบายของกองทุนที่สนใจได้ โดยเข้าเว็ปไซต์ของบลจ.ที่สนใจ หากของบัวหลวงก็เข้าที่ www.bblam.co.th แล้วเลือกกองทุนที่สนใจก็จะเห็นนโยบายกองทุน ผลการดำเนินงานในช่วงที่ผ่านมา ฯลฯ
Q: ปัจจุบันมีค่าใช้จ่ายแบบคงที่ ผ่อนบ้านผ่อนรถ และมีค่าใช้จ่ายส่วนตัว แต่ละเดือนใช้จ่ายค่อนข้างเยอะ อยากมีเงินเก็บเพื่อเกษียณให้มากที่สุด เพื่อจะได้เกษียณสบาย แต่ตอนนี้เก็บเงินฝากในธนาคาร ดอกเบี้ยน้อยมาก
A: ในกรณีที่มีค่าใช้จ่ายคงที่เยอะ แนะนำให้กันเงินเพื่อลงทุนออกมาก่อนส่วนหนึ่ง เมื่อหักค่าใช้จ่ายคงที่ออกไปแล้ว ส่วนที่เหลือก็เป็นค่าใช้จ่ายส่วนตัว พยายามใช้ให้น้อยกว่าที่หามาได้ จะได้มีเงินเก็บสำหรับการเกษียณ
สำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณ คุณอันปีนี้อายุ 36 ปี มีระยะเวลาการลงทุนสำหรับเป้าหมายนี้ค่อนข้างยาว แม้ว่าปัจจุบันมีค่าใช้จ่ายค่อนข้างสูง แต่เราก็สามารถลงทุนสำหรับเป้าหมายนี้ได้ อาจเลือกลงทุนในกองทุน RMF เพื่อให้เรามีวินัยในการลงทุน เพราะมีเงื่อนไขการลงทุน ว่าต้องลงทุนไปเรื่อยๆ จนถึงอายุ 55 ปี ลงทุนขั้นต่ำ 3% ของเงินได้ หรือ 5,000 บาทต่อปี นอกจากนี้ เงินลงทุนในส่วนนี้ยังสามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย แต่ถ้าหากบริษัทที่คุณอันทำงานอยู่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) และสามารถเพิ่มการลงทุนได้ ก็เพิ่มในส่วนของเงินสะสมของเราเข้าไปด้วยก็ได้
คำถามจากคุณปัญจมาสน์ นิวาเวศน์ (ฝ้าย) อายุ 33 ปี ปัจจุบันเป็นแพทย์โรงพยาบาลแห่งหนึ่ง
Q: ตอนนี้มีการวางแผนการเงินของตัวเองในระดับหนึ่งแต่ยังไม่เป็นที่น่าพอใจ ไม่ได้ตามเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ เป้าหมายที่ต้องการคือ เกษียณเมื่ออายุ 55 ปี โดยที่เราไม่ต้องทำงานและให้เงินลงทุนสร้างผลตอบแทนแบบ Passive Income ตอนนี้คงต้องลงทุนเพิ่มเติมในส่วนอื่น และประหยัดค่าใช้จ่ายลง
A: การลงทุนที่ให้ Passive Income มีหลากหลายรูปแบบให้เลือกลงทุนได้ อย่างเช่น มีอพาร์ทเม้นท์ให้เช่า การทำประกันชีวิตแบบบำนาญ หรือการลงทุนในหุ้น /กองทุน ที่มีการจ่ายเงินปันผล
Q: ปัจจุบันลงทุนในกองทุน LTF RMF กองทุนเปิด ทองคำ และหุ้นบางส่วน เดิมยังไม่เคยลงทุนในต่างประเทศเลย ตอนนี้หลังจากเห็นกองทุนใหม่ๆ ออกมาค่อนข้างเยอะ คิดว่าการลงทุนในต่างประเทศอาจจะถึงเป้าหมายได้เร็วขึ้น
A: ดูแล้ว มีการกระจายการลงทุนหลากหลายนโยบาย แต่ต้องลงให้ลึกกว่านี้อีกนิดว่า กองทุนแต่ละกองทุนที่ลงทุนไป เรามีเป้าหมายอะไรบ้าง บางครั้ง 1 เป้าหมาย เราสามารถเลือกลงทุนหลากหลายกองทุน หลากหลายนโยบายได้ ทางที่ดีควรกำหนดเป้าหมายออกมาก่อนว่าเรามีกี่เป้าหมาย เป้าหมายมีความสำคัญมากน้อยระดับไหน ระยะเวลาที่ต้องการใช้เงินสำหรับเป้าหมายนั้นเมื่อไหร่ เพื่อจะได้เลือกสินทรัพย์สำหรับการลงทุนได้อย่างเหมาะสม
Q: ปกติมีการออมก่อนอยู่แล้ว แต่การออมโดยที่ไม่ได้ลงทุนเลย ทำให้การสร้างผลตอบแทนของเราต่ำไป ไม่สามารถประสบผลสำเร็จตามที่เราวางไว้ได้
A: เป็นแบบนี้กับหลายคน ออมก่อนใช้จริง แต่ออมในรูปแบบไหนเพื่อให้เงินทำงาน บางคนออมในออมทรัพย์ ซึ่งไม่ใช่ว่าไม่ดี แต่โอกาสในการได้รับผลตอบแทนน้อย บางคนออมจนลืมไปเลยว่ามีเงินทิ้งอยู่ในออมทรัพย์เยอะมาก และไม่มีความจำเป็นต้องใช้เงินทั้งหมดนั้นในช่วงระยะเวลาใกล้ๆ นี้ ดังนั้น เราอย่าได้ทิ้งเงินเราไว้เฉยๆ แล้วคิดว่าออมแล้ว เราต้องหาทางเลือกให้เงินของเราได้ทำงานมากขึ้น อย่างเช่น การเลือกลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงิน ซึ่งคล้ายกับการฝากเงินแบบออมทรัพย์มาก แต่มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่า เพียงแต่เราต้องบริหารเงินก่อนใช้ล่วงหน้า 1 วันทำการ
หากเราลงทุนแล้วคิดว่าอยากมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่านี้ ก็ต้องเสี่ยงกันหน่อย อาจแบ่งเงินเพียงบางส่วน ส่วนน้อยๆ มาลงทุนในกองทุนหุ้น หรือกองทุนต่างประเทศ เพื่อเปิดโอกาสในการรับผลตอบแทนที่มากขึ้น แต่ทั้งนี้ ความเสี่ยงจากการลงทุนก็สูงขึ้นตามไปด้วย
หากมีข้อสงสัย สามารถสอบถามเพิ่มเติมได้ที่ www.bblam.co.th หรือโทร. 02-674-6488 กด 8
รายการ 'รวยหุ้น รวยลงทุน ปี4'
ทุกวันจันทร์ถึงศุกร์
ไทยรัฐทีวี เวลา 10.45- 11.00 น.
ออกอากาศ: วันพฤหัส ที่ 3 สิงหาคม 2560
🎬รับชมรายการย้อนหลัง
https://www.youtube.com/watch?v=T1B-Q3UhSC4
ครบเครื่องเรื่องลงทุน : หุ้น | กองทุน | ภาษี | การเงินการธนาคาร | การค้าการลงทุน
กองทุนไหนตอบโจทย์ชีวิตคุณ
KTAM | CPAM | Phillips | TMBAM | กองทุนบัวหลวง
📆 วันจันทร์-ศุกร์
เวลา 10.45-11.00 น. | ไทยรัฐทีวี ช่อง 32
📲
Line ID : @ruayhoon
Add Line คลิก : https://line.me/R/ti/p/%40ruayhoon
IG&Twitter : รวยหุ้น รวยลงทุน
Tel : 089-969-2100
FANPAGE : www.facebook.com/ruayhoontv
Website : www.ruayhoon.tv
Youtube : www.youtube.com/c/RuayhoonTv
ตอน : วางแผนใช้จ่าย เพื่อต่อยอดเงินออม
ผู้ร่วมรายการ: คุณวศิน วัฒนวรกิจกุล CFP® Managing Director, Head of Business Distribution บลจ.บัวหลวง จำกัด
พิธีกร: เฉลิมพร ตันติกาญจนากุล
กองทุนบัวหลวงจัด Investment workshop อย่างต่อเนื่องเพื่อให้ความรู้และความเข้าใจในเชิงลึกเรื่องการบริหารจัดการเงินทอง ซึ่งในแต่ละครั้ง ก็จะมีคำถามที่น่าสนใจฝากมายังนักวางแผนการเงิน เช่น
คำถามจากคุณอัญชลี จิณะเสน (อัน) อายุ 36 ปี อาชีพพนักงานบริษัท
Q: สนใจลงทุนในหุ้นและกองทุนประมาณ 2-3 ปี ต้องการมีความรู้มากขึ้น
A: ลงทุนในหุ้นหรือกองทุนหุ้นโดยใช้เวลาลงทุนประมาณ 2-3 ปี เรียกว่าระยะเวลาสั้นไปหน่อย ลงทุนได้แต่ความเสี่ยงจะมากกว่าหากเราสามารถลงทุนยาวกว่านี้ได้ เช่น 5-7 ปี จะช่วยลดความเสี่ยงได้ ในกรณีที่เราต้องการใช้เงินแล้วช่วงนั้นหุ้นตกพอดี ก็อาจไม่ได้รับผลตอบแทนที่ต้องการ แถมเงินต้นอาจสูญหายได้ด้วย
ส่วนความรู้สามารถเพิ่มเติมความรู้ได้ง่ายๆ โดยเข้าไปที่เว็ปไซต์ TSI-THAILAND ซึ่งเป็นเว็ปไซต์ที่ให้ความรู้ด้านการลงทุน หรือเข้ามาดูนโยบายของกองทุนที่สนใจได้ โดยเข้าเว็ปไซต์ของบลจ.ที่สนใจ หากของบัวหลวงก็เข้าที่ www.bblam.co.th แล้วเลือกกองทุนที่สนใจก็จะเห็นนโยบายกองทุน ผลการดำเนินงานในช่วงที่ผ่านมา ฯลฯ
Q: ปัจจุบันมีค่าใช้จ่ายแบบคงที่ ผ่อนบ้านผ่อนรถ และมีค่าใช้จ่ายส่วนตัว แต่ละเดือนใช้จ่ายค่อนข้างเยอะ อยากมีเงินเก็บเพื่อเกษียณให้มากที่สุด เพื่อจะได้เกษียณสบาย แต่ตอนนี้เก็บเงินฝากในธนาคาร ดอกเบี้ยน้อยมาก
A: ในกรณีที่มีค่าใช้จ่ายคงที่เยอะ แนะนำให้กันเงินเพื่อลงทุนออกมาก่อนส่วนหนึ่ง เมื่อหักค่าใช้จ่ายคงที่ออกไปแล้ว ส่วนที่เหลือก็เป็นค่าใช้จ่ายส่วนตัว พยายามใช้ให้น้อยกว่าที่หามาได้ จะได้มีเงินเก็บสำหรับการเกษียณ
สำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณ คุณอันปีนี้อายุ 36 ปี มีระยะเวลาการลงทุนสำหรับเป้าหมายนี้ค่อนข้างยาว แม้ว่าปัจจุบันมีค่าใช้จ่ายค่อนข้างสูง แต่เราก็สามารถลงทุนสำหรับเป้าหมายนี้ได้ อาจเลือกลงทุนในกองทุน RMF เพื่อให้เรามีวินัยในการลงทุน เพราะมีเงื่อนไขการลงทุน ว่าต้องลงทุนไปเรื่อยๆ จนถึงอายุ 55 ปี ลงทุนขั้นต่ำ 3% ของเงินได้ หรือ 5,000 บาทต่อปี นอกจากนี้ เงินลงทุนในส่วนนี้ยังสามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย แต่ถ้าหากบริษัทที่คุณอันทำงานอยู่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) และสามารถเพิ่มการลงทุนได้ ก็เพิ่มในส่วนของเงินสะสมของเราเข้าไปด้วยก็ได้
คำถามจากคุณปัญจมาสน์ นิวาเวศน์ (ฝ้าย) อายุ 33 ปี ปัจจุบันเป็นแพทย์โรงพยาบาลแห่งหนึ่ง
Q: ตอนนี้มีการวางแผนการเงินของตัวเองในระดับหนึ่งแต่ยังไม่เป็นที่น่าพอใจ ไม่ได้ตามเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ เป้าหมายที่ต้องการคือ เกษียณเมื่ออายุ 55 ปี โดยที่เราไม่ต้องทำงานและให้เงินลงทุนสร้างผลตอบแทนแบบ Passive Income ตอนนี้คงต้องลงทุนเพิ่มเติมในส่วนอื่น และประหยัดค่าใช้จ่ายลง
A: การลงทุนที่ให้ Passive Income มีหลากหลายรูปแบบให้เลือกลงทุนได้ อย่างเช่น มีอพาร์ทเม้นท์ให้เช่า การทำประกันชีวิตแบบบำนาญ หรือการลงทุนในหุ้น /กองทุน ที่มีการจ่ายเงินปันผล
Q: ปัจจุบันลงทุนในกองทุน LTF RMF กองทุนเปิด ทองคำ และหุ้นบางส่วน เดิมยังไม่เคยลงทุนในต่างประเทศเลย ตอนนี้หลังจากเห็นกองทุนใหม่ๆ ออกมาค่อนข้างเยอะ คิดว่าการลงทุนในต่างประเทศอาจจะถึงเป้าหมายได้เร็วขึ้น
A: ดูแล้ว มีการกระจายการลงทุนหลากหลายนโยบาย แต่ต้องลงให้ลึกกว่านี้อีกนิดว่า กองทุนแต่ละกองทุนที่ลงทุนไป เรามีเป้าหมายอะไรบ้าง บางครั้ง 1 เป้าหมาย เราสามารถเลือกลงทุนหลากหลายกองทุน หลากหลายนโยบายได้ ทางที่ดีควรกำหนดเป้าหมายออกมาก่อนว่าเรามีกี่เป้าหมาย เป้าหมายมีความสำคัญมากน้อยระดับไหน ระยะเวลาที่ต้องการใช้เงินสำหรับเป้าหมายนั้นเมื่อไหร่ เพื่อจะได้เลือกสินทรัพย์สำหรับการลงทุนได้อย่างเหมาะสม
Q: ปกติมีการออมก่อนอยู่แล้ว แต่การออมโดยที่ไม่ได้ลงทุนเลย ทำให้การสร้างผลตอบแทนของเราต่ำไป ไม่สามารถประสบผลสำเร็จตามที่เราวางไว้ได้
A: เป็นแบบนี้กับหลายคน ออมก่อนใช้จริง แต่ออมในรูปแบบไหนเพื่อให้เงินทำงาน บางคนออมในออมทรัพย์ ซึ่งไม่ใช่ว่าไม่ดี แต่โอกาสในการได้รับผลตอบแทนน้อย บางคนออมจนลืมไปเลยว่ามีเงินทิ้งอยู่ในออมทรัพย์เยอะมาก และไม่มีความจำเป็นต้องใช้เงินทั้งหมดนั้นในช่วงระยะเวลาใกล้ๆ นี้ ดังนั้น เราอย่าได้ทิ้งเงินเราไว้เฉยๆ แล้วคิดว่าออมแล้ว เราต้องหาทางเลือกให้เงินของเราได้ทำงานมากขึ้น อย่างเช่น การเลือกลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงิน ซึ่งคล้ายกับการฝากเงินแบบออมทรัพย์มาก แต่มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่า เพียงแต่เราต้องบริหารเงินก่อนใช้ล่วงหน้า 1 วันทำการ
หากเราลงทุนแล้วคิดว่าอยากมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่านี้ ก็ต้องเสี่ยงกันหน่อย อาจแบ่งเงินเพียงบางส่วน ส่วนน้อยๆ มาลงทุนในกองทุนหุ้น หรือกองทุนต่างประเทศ เพื่อเปิดโอกาสในการรับผลตอบแทนที่มากขึ้น แต่ทั้งนี้ ความเสี่ยงจากการลงทุนก็สูงขึ้นตามไปด้วย
หากมีข้อสงสัย สามารถสอบถามเพิ่มเติมได้ที่ www.bblam.co.th หรือโทร. 02-674-6488 กด 8
รายการ 'รวยหุ้น รวยลงทุน ปี4'
ทุกวันจันทร์ถึงศุกร์
ไทยรัฐทีวี เวลา 10.45- 11.00 น.
ออกอากาศ: วันพฤหัส ที่ 3 สิงหาคม 2560
🎬รับชมรายการย้อนหลัง
https://www.youtube.com/watch?v=T1B-Q3UhSC4
ครบเครื่องเรื่องลงทุน : หุ้น | กองทุน | ภาษี | การเงินการธนาคาร | การค้าการลงทุน
กองทุนไหนตอบโจทย์ชีวิตคุณ
KTAM | CPAM | Phillips | TMBAM | กองทุนบัวหลวง
📆 วันจันทร์-ศุกร์
เวลา 10.45-11.00 น. | ไทยรัฐทีวี ช่อง 32
📲
Line ID : @ruayhoon
Add Line คลิก : https://line.me/R/ti/p/%40ruayhoon
IG&Twitter : รวยหุ้น รวยลงทุน
Tel : 089-969-2100
FANPAGE : www.facebook.com/ruayhoontv
Website : www.ruayhoon.tv
Youtube : www.youtube.com/c/RuayhoonTv
ความคิดเห็น
แสดงความคิดเห็น